年輕開始累積財富退休無憂

退休對年齡不同的人有不同的意義。對20來歲的年輕人而言，也許還是一個很遙遠的理想。到了30歲，甚至40歲，許多人仍然對此莫不關心，總覺得還有時間，還可以拖延一些時候。但悄悄的到了50歲時，就變成一項逼在眼前，不得不立刻著手處理的計劃。我們必須強調，越早開始為退休作儲蓄，你就越有機會累積更豐碩的財富。

對剛開始工作的年輕人來說，你的退休計劃也許只不過是一項普通的儲蓄計劃。你目前的心願很可能希望擁有自己的一棟房子，一輛汽車，而不是退休的準備。到了30至40歲而有家室的一群，重點自然就集中在子女的身上，籌備他們的升學教育基金成了你最大的負擔。

40歲才開始計劃 - 付出更大代價

可是在40歲過後，我們不得不謹慎對待自己的退休生活，補償之前所流失的時間，希望可以在最短的時間內作最好的打算。當然，這個時候你所付的代價，與20歲年輕時開始作計劃的相比，會有很大的差別，每月要付出的遠超過後者。

每年檢討確保目標不偏離

作計劃時，我們必須詳細檢討自己期望在退休後的享受，再配合實際的策略和計劃來實現它。以下這些要點能作為退休計劃的指引，有助你在與策劃師討論時，更切實的說出自己的目標，作一份更妥善的退休規劃。

─ 分析自己目前所擁有和所希望擁有資產之間的差別。將資產和債務作一個比較，也就是所謂的實值（net worth）。

─ 列出目前所享有的利益，包括公積金儲蓄，公司利益等。

─ 退休後的目標和理想，如周遊列國、移民，希望有怎麼樣的享受，需要多少錢來實現這些理想等。

─ 從目前的財務狀況著手進行規劃，包括控制消費，更多儲蓄，將10%的收入納為退休用途，逐漸增加。

─ 根據本身的需要、風險、能力作合身的資產分配以及投資組合調整。

─ 有足夠和適當的保險，將子女和家屬納入考慮的範圍之內。

─ 隨著時間的變化以及生活的改變，每半年或每年對一系列的計劃進行檢討，確保自己的目標不出軌等。